“ 招商銀行去年營收下降1.64%，這是招行14年來首次出現營收下降。去年大財富管理繼續萎靡，收入下降7.90%。2023年有4415名員工，被追回績效薪酬4329萬。”

3月25日晚間，招商銀行發布了2023年年報。2023年，招商銀行營業收入3391.23億元，同比減少1.64%；淨利潤1480.06億元，同比增長6.25%。截至2023年底，不良貸款率爲0.95%，下降了0.01個百分點。

這是招行營業收入14年來首次負增長，不僅由于淨利差下降，導致淨利息收入下滑，而且非息收入也出現了下降。

雖然淨利潤增長了87億多，但是由于信用減值損失比2022年少計提了154.73億，直接增厚了淨利潤。

在經濟下滑的情況下，銀行的日子也不好過了。

利潤增長靠少計提損失？

2023年營業收入3391.23億元，同比減少1.64%。淨利息收入2146.69億，下降了1.63%，非利息淨收入1244.54億元，同比下降1.65%。

不出意外，淨利差繼續下降，爲2.03%，下降了0.25個百分點。

公司貸款平均收益率3.75%，零售貸款平均收益率爲5.02%，都不同程度下降。

非利息淨收入中，財富管理手續費及傭金收入284.66億元，同比下降7.89% ；資産管理手續費及傭金收入114.74億元，同比下降7.89% ；銀行卡手續費收入195.25億元，同比下降8.76%。

說明這些業務上，招行退步了。

淨利潤1480.06億，增加了87億多，但是計提信用減值損失爲412.78億，比2022年少了154.73億。

如果剔除此項數據看，淨利潤其實也是下降了。

2023年招行不良貸款余額615.79億，比2022年增加了35.75億，不良貸款率爲0.95%，比2022年減少了0.01個百分點。

大幅壓縮房地産貸款

到2023年年底，招行集團口徑下，房地産相關的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務余額合計3989.67億元，較上年末下降13.89%。其中房地産貸款余額3266.67億，減少了493.13億，貸款占比也從2022年的6.21%下降到5.02%。

理財資金出資、委托貸款、合作機構主動管理的代銷信托、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務余額合計2494.48億元，較上年末下降16.95%。

由此看出，招行大幅壓縮了房地産貸款業務。

2023年末，對公十大貸款企業只有一家是房地産公司，而2022年末則有三家。

集團口徑下，招行房地産業不良貸款金額爲171.83億，增加了18.35億，不良貸款率從2022年的4.08%增長到5.26%，增長了28.92%。

私人銀行資産數據未披露

到2023年末，招商零售客戶1.97億，增長7.07%。金葵花及以上客戶464.06萬戶，增長12%。

管理零售客戶總資産余額13.32萬億，增長9.88%。其中管理金葵花及以上客戶總資産余額10.82萬億，增長9.66%。

招商銀行今年沒有披露私人銀行資産數據，僅僅披露了客戶數，爲14.88萬，增長了10.42%。

信用卡流通卡9711.81萬張，較上年末下降5.44%，流通戶6974.04萬戶，較上年末下降0.37%。信用卡交易額48149.67億元，同比下降0.44% ；實現信用卡利息收入635.15億元，同比下降0.72%。

截至2023年末，信用卡貸款余額9359.1億，不良貸款金額163.83億，不良貸款率爲1.75%。

2023年，招行零售金融業務營業收入1901.67億，增長0.89%，零售金融業務稅前利潤972.92億，增長4.95%。

個人定期存款飙升49%

2023年，招行個人存款余額3.49萬億，增長12.58%。

其中個人活期存款1.83萬億，極其罕見減少了1537.52億，下降了7.75%。

而定期存款增加了5444.79億，增長了48.58%。2022年，招行個人定期存款就增加了53.47%。計算下來，這兩年招行個人定期存款增長了1.28倍。

堪稱報複性存款！

大財富管理繼續萎靡

財富管理業務一向是招行的強項，不過2023年財富管理業務板塊業績延續2022年下跌態勢。

2023年，招商銀行包括財富管理、資産管理、托管業務手續費及傭金收入的大財富管理收入452.68億元，同比下降7.90%。

其中，財富管理手續費及傭金收入284.66億元，同比下降7.89%；資産管理手續費及傭金收入114.74億元，同比下降7.89%；托管業務傭金收入53.28億元，同比下降8.00%；銀行卡手續費收入195.25億元，同比下降8.76%；結算與清算手續費收入154.92億元，同比增長2.93%。

在財富管理手續費及傭金收入中，代理保險收入135.85億元，同比增長9.33%；代銷理財收入54.24億元，同比下降18.37%；代理基金收入51.79億元，同比下降21.52%；代理信托計劃收入32.06億元，同比下降19.43%；代理證券交易收入7.31億元，同比下降19.05%。

4415人被追回4329萬

2023年招行員工數量爲116529人，全年員工薪酬爲703.48億，人均年薪酬60.37萬，2022年這一數據爲62.53萬，人均下降了3.45%。

不僅如此，由于制定了績效薪酬追索扣回機制，2023年全行執行績效薪酬追索扣回的員工4415人，追索扣回績效薪酬總金額4329萬元，人均追回近1萬元（9805元/人）。