一 . 利率與基准利率簡述

1. 利率

無論是買房還是企業周轉，我們找銀行“借錢”被稱之爲“貸款”。根據《人民幣利率管理規定》官方的解釋，銀行貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。簡單來說，這個利率決定了你從銀行貸款後，要還多少利息。

如果銀行規定利率是5%，這就是說你借錢的成本是本金的5%。利率高低，決定了你最後要還錢的多少。比如找朋友借了100元，用一年時間，最後還本金100元，再加上利息10元。這個借錢的利率，就是10%。

2. 基准利率

基准利率是中國人民銀行對國家專業銀行和其他金融機構規定的存貸款利率；根據經濟運行狀況，央行會對“基准利率”做出調整。存款和貸款會在在央行給出的“基准利率”基礎上，視不同的情況會有上下浮動。

比如，目前公積金貸款購買二套房，貸款利率要在“基准利率”基礎上上浮10%。根據2015年8月26日，央行調整個人住房公積金貸款利率爲3.25%，上浮則爲3.575%。在商貸中對還款能力強、信用記錄良好的貸款用戶，也會有利率上的優惠，比如下浮利率。至于下浮多少，不同金融機構也有自有一套規則，無論如何，在2013年7月20日起，央行已經取消了0.7倍的下限。

二 . 基准利率必須具備以下幾個基本特征

1. 市場化

這是顯而易見的，基准利率必須是由市場供求關系決定，它不僅反映實際市場供求狀況，還要反映市場對未來的預期；

2. 基礎性

基准利率在利率體系、金融産品價格體系中處于基礎性地位，它與其他金融市場的利率或金融資産的價格具有較強的關聯性；

3. 傳遞性

基准利率所反映的市場信號，或者中央銀行通過基准利率所發出的調控信號，能有效地傳遞到其他金融市場和金融産品價格上。

三 . 2015年連續降息後最新的存款、貸款基准利率

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