在我國六大國有銀行中，郵政儲蓄銀行曆史算得上比較悠久了，它的前身可以追溯到1919年在北京成立的郵政儲金局。當時主要以小額個人儲蓄用戶作爲主要對象，滿一元就能開戶，放貸對象以中小工商企業爲主，一時有“大衆銀行”之譽。

到1942年，郵政儲金彙業局成爲當時六大金融支柱“四行兩局”的重要組成部分。1953年郵政儲蓄業務停辦，郵政繼續辦理彙兌業務，至1981年，郵政儲蓄業務再度開放。郵政儲蓄銀行憑借著數量龐大的網點優勢，吸攬民間零散資金，成爲國家籌集資金的一條重要渠道。,2019年12月，郵儲銀行在上交所挂牌上市，是六大國有銀行中最遲上市的一家。

作爲上市公司，最近郵儲銀行發布了2023年的業績報。我們來看幾項核心指標，數據顯示，郵儲銀行總資産達到15.73萬億元，另一方面，負債額也是非常高，總額達14.77萬億元。營業收入3425億元，淨利潤864億元。

龐大的的網點數量爲郵儲銀行的規模提供了增長基礎，截至 2023 年末，郵儲銀行以 3.9萬 家網點數量位居六大行之首，比排名第二的農行多出 1.6萬多家。

從這份財報中，可以直觀地看到，郵儲銀行是負債很高。但這是由于其金融行業的特殊性所導致的。因爲，郵儲銀行的客戶存款高達13.96萬億元，存款占到了負債總額的94.5%。也就是說，儲戶存款是銀行負債的主要部分。這也從另外一個角度說明，郵政儲蓄銀行吸收了更多的存款，壯大了規模，有利于用這些資金去放貸生息，賺取利差。

對于銀行這個行業來說，普遍存在高負債經營的情況，只要淨利潤爲正，沒有出現擠兌現象，風險就處在可控範圍內。以大洋對岸的美國爲例，全美總計有4800家銀行，去年已有2315家已經資不抵債，用金融業術語來說就是“耗盡了資本緩沖”，通常這類銀行距離破産只差一場瘋狂的“擠兌”。

過去兩年，美聯儲一直在加息，美聯儲保持高利率越久，銀行體系利率風險越大，每加息1%就會導致銀行業浮虧占總資産的比重提高4.5%，現在美國銀行的日子也不好過。

再看郵儲銀行的利潤，全年利潤864億元人民幣，保持正向增長。862億元的利潤跟宇宙行工商銀行相比，雖然僅有對方的四分之一，但是放眼國內一百多家商業銀行中，利潤額位居第七，僅次于工行、建行、農行、中國銀行、招商銀行、交通銀行，像美國的高盛集團2023年的利潤只有80億美元，日本第二大銀行三井住友金融的淨利潤60億美元，皆不如郵儲銀行！

值得一提的是，郵儲銀行的個人客戶量超6.63億戶，相當于每2個中國人中就有一個在郵儲銀行開了戶。個人客戶總資産規模達15.23萬億，其中，個人存款12.49萬億元，人均存款近2萬。

在服務三農建設方面，2023年郵儲銀行涉農貸款服務客戶數超500萬，涉農貸款結余爲2.15萬億元，全年增長近3465億元，余額占客戶貸款總額的比例超過25%，占比居國有大行前列。

此外，與國有大行同業對比而言，郵儲銀行不良貸款率極低，處于行業領先水平，不良貸款余額674億，風險抵補能力充足，處于安全運行區間。作爲國家信用背書的銀行，郵儲無疑是非常安全的！