要說這兩年保險圈的明星是啥？那一定是增額終生壽無疑了。銀行的利率是越降越低，增額終身壽險是越來越火。

爲啥呀？因爲它是有投資屬性的保險産品，而且是類剛兌産品。

是不是總聽到增額終身壽險按3.5%、3.8%複利增長？但是，按3.5或3.8增長的是你的保費嗎？都說增額終身壽險很靈活，可以隨時領錢，但是領的是什麽錢嗎？是交的保費嗎？

買一個東西，如果不了解底層邏輯，大概率是會問題的，本文就來說說以上的問題！

如果贈額終身壽對你來說還是神秘莫測，那看完後希望您有撥雲見日之感。

什麽是增額終身壽險？

首先，先弄明白什麽是增額終身壽？要懂增額終身壽，首先得懂什麽是終身壽險。不說理論，直接舉個例子：

比如我自己，我希望萬一自己沒了，能給家人留一筆錢，留多少呢？我希望留100萬，于是我就去保險公司買一個終身壽險，保險公司告訴我，要想我沒了給我家人100萬， 我一次性交費需要交40萬，我覺得一次交40萬太高了，我交不起，于是保險公司告訴說可以分期交，分期20年，每年交2萬塊錢。我買了這份保險後，我沒了，保險公司就會給我家人100萬。這裏每年交的2萬，叫什麽？叫保費，；100萬叫保額 ，交費20年，這叫交費期。

所以，終身壽險， 就是以我的生命爲標的的保險。增額終身壽險跟普通終身壽險有什麽區別呢？區別就是普通 的終身壽險，我買的時候是100萬的保額 ，就一直是100萬， 但是增額終身壽險，保額每年會增加，所以叫增額終身壽險。至于每年增加多少，這就是平時大家聽得比較多的那句話了，按3.5或者3.8複利遞增。每個險種這個利率是不一樣的，目前市場上有每年遞增3.5、3.8、還有4的，但是最多的，是每年按3.5遞增的。如果買的時候保額 是100萬，每年按3.5複利，那滿一年後保額就變成1035000，滿2的時候就是1071225，以此類推，年年增，年年增。

好了，看了以上內容，我們知道， 增額終身壽，每年按利率遞增的是保額，不是保費啊，跟保費沒關系，認爲是保費遞增，那您是誤會了啊。這點很重要

是不是遞增利率越高險種越好呢？

這就帶出一個新問題，是不是遞增利率越高險種越好呢？不是的啊，比如我買A産品，10000的保費，對應的保額是50萬，每年按3.5遞增。買B産品，10000的保費，對應的保額 只有20萬，每年按4遞增。那你覺得是A好還B好啊。B可是按4遞增，比A高，但是同樣的保費，保額可不一樣，增長可是以保額爲基數的。所以，單看利率，是沒有辦法判斷險種好壞的，一定需要綜合判斷，具體要看哪些因素，今天不展開，請持續關注後面的文章。

增額終身壽險之所以火，還有一個原因，大家聽說他可以隨時取錢，隨時變現，真的是這樣嗎？取的是什麽錢呀？

這就要知道另外 一個詞，叫現金價值，什麽叫現金價值？說人話，就是這份保單不要了，要退，能退的多少錢，這個可以退的額度，就叫現金價值。增額終身壽險的最大特點，就是現金價值高，大家知道，普通的保險，要想退保沒損失需要等很多年，但是，增額終身壽險，保費還沒交滿呢，現金價值就可能高過交的保費了。這就是爲什麽說它有理財功能的原因了。如果需要用錢，是可以申請取現的，這叫減保取現，取的其實是現金價值， 就是這個保險，可以申請退一部分，就跟一個大餅似的，你可以選擇切一小塊，其它餅還在，而且還會持續長大。

這就是增額終身壽險基本樣貌。

總結一下，增額終身壽險，按規定利率遞增的是保額，不是保費。增額終身壽現金價值非常高，可以通過減保取現的方式實現保單的靈活性。中間領的錢，領的是現金價值。

無論是遞增，還是領取，都跟您的保費沒關系，它是保險，不是存款了，你可以看您的保單在各個年度拿出來能拿多少錢，但是看的是現金價值。記住，增額終身壽險，被保險人活著拿的錢是現金價值。所交保費已經換成了這份保單，不要老想著你的保費，看這份保單能取的錢，看的是現金價值。

終身壽險有哪些優缺點，什麽人適合買，什麽人不適合，後面的文章爲您解答，如果對終身壽險有疑問，歡迎隨時留言。