來源：上海證券報

信貸“開門紅”，是商業銀行每年一季度的頭等大事。

2024年的信貸“開門紅”有些特殊：一方面，各家銀行要加大支持實體經濟力度，實現信貸總量合理增長；另一方面，要把握好貸款投放節奏，平滑信貸投放月度波動。雙重因素疊加，銀行“開門紅”迎來了新的考驗。

上海證券報記者調研發現，不少銀行已經淡化了“開門紅”的概念，更多強調“春季攻堅”，或者降低了考核要求。當前，各家銀行正在尋找新的業務增長點，不僅在爭取更低利率存款，而且通過挖掘新需求，獲取更多優質信貸資源。

“開門紅”變身“春季攻堅戰”

1月信貸、社融雙雙創下單月曆史新高，超出市場預期。

在信貸高基數下，2024年銀行“開門紅”各項考核指標正在淡化，甚至個別銀行並未下達相關指標，但具體業務上仍要求維持一定增速。

“今年銀行未設‘開門紅’具體指標，但是鼓勵員工多做業務。以往，我們會設一個實現10%信貸及存款增速指標。”一位股份制銀行分支機構負責人向記者表示。

從最新摸底看，該支行實現往年增速目標有一定挑戰，但由于區位優勢，可以超額完成。

一般而言，“開門紅”考核不僅包含了存款、貸款，還有中間業務收入等指標。

上述股份制銀行分支機構負責人表示，盡管總量指標可以完成，但今年工作重點與往年比略有差異。以存款爲例，今年銀行存款壓力整體不大。在銀行業息差整體收窄的背景下，現在對低利率存款更加重視。“春節前，一些優質企業客戶仍有部分剩余資金可以做大額存款，但由于利率問題，我們並未像往年一樣以量爲核心去攬儲，更多會先就價格進行溝通。”該負責人說。

“我們不太提及‘開門紅’，更多強調春季攻堅，目前存款考核完成度要優于貸款。”上海本地一家銀行負責人透露，從新年的視角看，存款任務已經部分超額完成，實現了超10%的增長。但是貸款還在積極爭取更好的成績。

一家國有銀行相關負責人認爲，在連續數年的信貸高增長後，今年更重要的是平衡風險和利潤。一家位于蘇州的農商行負責人亦表示今年“開門紅”相對去年略有降溫，不過信貸需求依舊相對旺盛。

多途徑覓增量

記者調研發現，不少銀行正在尋求央企國企之外的新增客戶，以尋求在息差收窄背景下實現規模和利潤的平衡。但在激烈的競爭中，其難度系數大增。

“目前信貸需求還是旺盛的，但挑選優質客戶才是核心。我們更看重民企長期的信用表現。”一位股份制銀行負責人表示。

據悉，該行今年重點開拓了部分江蘇和浙江優質民營企業客戶，以爭取更多業務規模。主要原因在于這些區域經濟基礎好，同時信用信息質量更高，可以識別並淘汰一些風險客戶。

一位上海本地銀行負責人向記者表示，今年將優先服務一些受到政策鼓勵的政府融資項目，例如保障房、城中村改造等。對于外資在華建設大型物流基礎設施也在關注，及時跟進貸款。

“今年將更加看重綠色金融貸款的空間。”一位國有銀行相關負責人向記者表示。他還表示，從今年1月的情況來看，信貸需求未整體完全恢複，目前較爲看重對于央企的信貸供給。

“其他熱點領域，今年不同程度都受到一些影響，比如科創領域。我們正在尋求更好的方式去解決這一難題，增加對頭部科技企業的一些項目支持。”

整體看，各家銀行正在增加推動服務經濟高質量發展的指標。例如，部分銀行考核更看重科技融資余額，同時普惠金融方面也在增加口徑調整，額度從1000萬元提升至2000萬元。

今年春節長假消費旺盛，也給部分銀行帶來新的啓示。“沒想到春節期間消費市場這麽火爆，到處人山人海。我們正在推出消費貸和車貸業務，感覺這塊會有明顯需求和增量。”某家銀行的一位支行行長向記者表示。

記者獲悉，上海一家股份制銀行分支機構也早已重點布局消費貸。近期，該行這一領域投放勢頭不錯。

績效考核備受關注

與往年比，銀行員工對于績效考核維度更爲關注。

一位銀行從業人士向記者表示，最大的改變是績效考核更加複雜。以往，年初會看重業務規模，但年末就會更多突出利潤的重要性，這對于業務開展並不太有利。

“今年銀行對于超額完成指標的激勵明顯下降。”亦有銀行人士向記者建議，應該設計更加合理的方式，激勵銀行員工更多支持實體經濟。

上述國有大行負責人表示，對于員工而言，“開門紅”影響的更多是他們的績效考核。面對更加複雜的環境，建議通過“賽馬”機制來進行替代，總量上指標太過激進，並不太適用于如今的環境。