一個懂法、精明、會操作的老賴，可能是所有債權人的噩夢，因爲他們會用合理合法且合規的方式，將所有的欠債在實際操作中從幾萬乃至幾百萬，直接變爲0。比如前幾期講到的《老賴已經這麽“精”了，債權人該怎麽辦啊？》以及《“精明”老賴！“精明”手法！你能拿他怎樣？》。

可以說這些老賴如果不是法院明晰以及操作手法還有漏洞，就一定能夠將數百萬的欠債變成死債，讓債權人始終對其無可奈何。

不過，有精明的老賴，就一定有愚蠢的老賴，他們通過網上或律師給予的只言片語就想去操作債務，結果不僅沒有成功逃脫債務，反而讓自己越陷越深。

今天，俣哥就根據粉絲投稿，結合一起實例給大家講解一下，爲什麽實例中的欠債人是最傻的老賴，如果遇到了老賴，債權人又應該如何才能維護自己的合法權益。還沒有關注俣哥的朋友可以點贊、關注俣哥。如果您有借貸糾紛，金額在100萬以上，且上訴法院在成都的話，那可以把你的故事告訴俣哥，也許能幫到你。

1、高利息有用嗎？

俣哥遇到了非常多的案例，我們發現，大部分人小額借債是因爲人情需要。而大額借債則主要是爲了高額的利息回報，把借款當成金融工具來實現獲利。

但是，在不同時間的借款，以及在不同利率下的借款，都會對借貸産生比較大的影響。有些高利息借貸能夠得到法院支持，但有些高利息就無法得到法院支持與保護。

2018年，劉某向黃某借款100萬，約定了借款利息及還款時間，並由債權人黃某直接將借款打進劉某丈夫黃某某的賬戶。此後在2020年、2021年黃某某又向黃某借款100萬、200萬，並分別簽署了借條，規定了借款利息及還款時間。

2022年，債權人黃某與欠債人黃某某簽訂了《還款協議》，並載明截止2022年，借款人共計欠出借人借款本金360萬元。

同時，還約定欠債人于指定日期之前歸還債權人的360萬元借款，則不計算利息，若未在指定日期之前全部還完，就應以360萬元總額爲基數，按照15.4%的年利率支付相應利息，直到所有欠債還完爲止。

而在2018年到2022年的3年多時間裏，黃某某已分多次償還了290萬余元的欠款，不過其中包含大量的高額利息。

法院認爲，因爲債權人與欠債人的之間約定的借款利息遠高于法律規定利息。因此，對于在2020年8月19日（《關于審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》重新修訂的時間）以前的借款，適用當時的法律，需要依據借條約定利息償還。

而在2020年8月19日以後的借款，其最高利率只能以當時LPR的4倍計算，多支付的利息在法院審判中被判定爲本金償還。

因此，黃某某在借款360萬，還款290萬余元以後，實際還欠本金約199萬元，該本金的利息也不能以15.4%的年利率計算，而是以2022年LPR的4倍計算。

也就是說，當債權人在進行民間借貸的時候，一定要學會控制借款利息，而欠債人如果遇到了不合理的“高利貸”，其實也可以通過法律手段維護自己的合法權益。

2、離婚有用嗎？

在上述案例中還有一個非常有意思的細節，那就是在2018年劉某與黃某某一起向黃某借款100萬，屬于共同債務。但在2019年的時候，劉某與黃某某在法律層面上已經離婚了。

也就是說，黃某某在2020到2021年期間借款的300萬元債務，實際上與劉某並沒有任何關系。但是不論是在成都市武侯區人民法院的一審，還是在成都市中級人民法院的二審，都認定劉某具有同等責任，並不能因爲兩人在法律層面上離婚了，就可以逃避責任。

黃某某與劉某借款的100萬，黃某某單獨借款的300萬，加上還款等，最後合計360萬，都需要由兩人共同承擔，就是因爲劉某做錯了一件事。

因爲黃某是多次、零散地向黃某某出借資金及收取欠條，于是黃某在2022年的時候與黃某某簽訂了一份總的《還款協議》，確定雙方的借款、還款金額，以及利息、還款時間等。本來這是黃某與黃某某的協議，但是劉某卻在《還款協議》上簽字了，法院認定該《協議》明確表示了劉某願意承擔還款責任，該還款協議系雙方真實意思的表達，合法有效。

同時，劉某在二審法院中辯稱“該《還款協議》系黃某多次言語威脅及跟隨的情況下形成,並非劉琴的真實意思表示”。

如果，劉某確系是黃某在多次言語威脅及跟隨的情況下簽訂的，那麽劉某確實不用承擔任何法律責任，可以判決《協議》無效。但問題是，劉某“未向法庭提交證據予以證明，且在法定的撤銷期內，劉琴亦未向法院或仲裁機構申請撤銷，應認定其簽字行爲系其真實意思表示。”

也就是說，因爲劉某在《還款協議》上簽字了，哪怕她在2019年就與黃某某離婚，且2020年到2021年的借款系黃某某一人所爲，都要承擔共同還款的責任。

換句話說就是，劉某企圖通過離婚來規避債務責任的操作，真的是“蠢到家了”！已經把自己摘出去了，卻又主動走向債務纏身！而這同時就啓迪了欠債人與債權人。

3、如何防範？

案例最大的意義就在于，我們可以通過別人犯過的“傻”來警醒自己千萬不要再犯錯。

上述案例給了我們3個非常重要的警示，其一是借款時規定的利息一定不要過分，不然不會得到法律的認可與保護，而欠債人在遇到高利息的債務的時候，也可以通過法院來維護自己的合法權益。

同時，不管是在什麽樣的情況下，所有人都一定要謹慎簽字，尤其是在負有法律責任的條款協議中，一定要三思而行。如果是在不知情、被誘騙、脅迫的情況下簽字了，那麽一定要在第一時間到法院申請撤銷。並且也要准備好自己不知情、被誘騙、被脅迫的證據。

而債權人不管是出于人情還是金融利息，只要債權人決定借錢給對方，那麽在可能的情況下，在借條上要盡可能地留下所有受益人的簽字認可。這樣即使對方後來出現任何狀況都可以讓對方承擔相應的法律責任，尤其是面對夫妻家庭的時候。

而在遇到欠債人借錢不還以後，一定要在第一時間到法院起訴，並收集足夠的證據，甚至包括對方轉移資産的證據。

最後，再給實在走投無路的朋友提供一個可能會有幫助的方案，那就是如若上訴的法院在成都市內，且對方拖欠的金額超過了100萬，並且申請強制執行已經超過3年，卻依然沒有任何效果的話。俣哥建議可以把故事和俣哥說一下，教您制服老賴。

另外，還是要再次說明，法院是彰顯法律公平與正義的地方，而法院執行局也面臨著人手不夠的現實。所以，如果在遇到老賴欠債以後，只是單純的希望法院能完成你上訴以外的所有事情，幫你成功拿到欠債的話，就一定要做好失敗的可能。

所有欠債人一定要記住！找回欠債不完全是法院的責任，更是債權人的責任。債權人都不主動的話，誰又來主動幫你呢？法院收取的訴訟費、強制費，不是作爲市場交易的收費。所以，大家一定要明白！

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