我們女生存錢群裏一位姐姐咨詢，手裏有60萬，怎麽存？

這位姐姐想過銀行理財，靈活是靈活，但利息不高。

一般咨詢存錢規劃，我是收費的，199元/周。但是，我主動問過去，會給對方免費做三個方案。

溝通下來，這位姐姐喜歡安全的理財方式，不喜歡有風險。

怎麽選？

先來看看市場上資産風險和收益：

所以，股票、基金、創業啊，這種肯定不能碰。

2022年資管新規之後，100%保本保息的金融産品只有三種：50萬以內的銀行存款、國債和保單的保額和現金價值。

單家銀行 50 萬以下的存款：銀行買了存款保險，剛性兌付。

國債：有國家信用背書。

人壽保單：現金價值寫入合同，就算保司破産了，也有其他保司接手，保單權益不受影響。

接下來，我問，這筆錢存了打算什麽時候用？

如果短期內要用，比如1-3年內用，存銀行就好。

先來看看大額存單和四大行定存的利率。

普通定期存款最高利率：3 年期 1.95%

大額存單最高利率：3 年期 2.35%

利率較低，勝在靈活。

如果5年內用：那可以考慮國債。

不過，國債，真的很難搶，不是想買就能買。

最新一期國債：

5年期的利率在2.3%

10年期的利率2.48%

如果這筆錢，打算放5年以上，那麽儲蓄險就很是合適了。

這位姐姐喜歡確定的收益。目前市場上，確定收益的儲蓄險有兩種：

第一種：延遲滿足型儲蓄險

前期投入，堅持住，到了規定的年齡，比如55歲、60歲，每月或者每年固定領取一筆錢，領一輩子，像一口井，源源不斷，生生不息。

第二種：養魚型儲蓄險

前期放魚苗，等魚慢慢長大，大約5-8年，就可以吃魚了。如果暫時不吃魚，那麽魚會産籽繼續養魚，時間越久，賬戶余額就越多。

姐姐喜歡第一種。

我給她做了一個資産配置。

分爲：短期、中期、長期。

6月內，有6萬塊靈活開銷。

1年之後、2年之後，分別有一筆7萬塊銀行存款到賬，滿足短期內的用錢需求。

3年之後，有筆大額存單20萬到賬，滿足中期的用錢需求。

長期，我選擇了這個方案：

一次性趸交20萬，以後就不用交費了。

60歲開始，每年領取19800元，

領到70歲，共領取21.7萬，就領回本了。

領到80歲，共領取41.6萬，領回本金2倍，單利4%

領到90歲，共領取64.3萬，領回本金3倍，單利6.78%

活的越久，收益就越高。

這個産品不僅領取最高，它還有一個反悔權。

來看它的現金價值，這一列：

現金價值，就是投保人選擇退保，可以退掉那部分價值。

也就是說，如果60歲前，我不想領了，我可以選擇一次性把錢退回來。

如果59歲的時候，我不想60歲領養老金了，

這個時候，我還可以拿回24.9萬。