在一個行業做久了，只要足夠專業靠譜，經常有轉介紹的客戶。

接到一個寶媽咨詢，是我客戶的轉介紹。

是一份孩子的保單，讓我幫忙看看，這份保單性價比如何？

保單是2019年生效的，保障內容是這樣的：

一份帶身故的重疾險，另外附加了住院醫療和意外醫療。

我問她，對這份保險有什麽樣的問題：

她有3個疑問：

1、這家公司怎麽樣？

2、這份保單性價比高不高？

3、醫療和意外保哪些內容？

和大部分客戶一樣，買了保險之後，忘記了保障內容，不知道什麽情況能報銷，能理賠，加上代理人沒有服務，客戶心裏更加沒底。

在我這兒買保險的客戶，不會沒服務。

每年，客戶過生日，我會給他們做保單檢視，幫忙梳理保單，查漏補缺，以便需要的時候，第一時間想到我。

其實，最核心最底層的問題是：小孩子重疾險要不要帶身故？

帶身故的重疾呢，重疾和身故，二選一，要麽重疾賠一次，要麽身故賠一次。

得了重疾，賠重疾，沒得重疾，人固有一死，所以，不管怎樣，總會賠一次。

但是，重疾和身故，任意一項賠付之後，合同就終止了。

帶身故的重疾險，底層邏輯是重疾險+壽險，這樣設計的好處是，無論是重疾還是身故，都能得到賠付。

但是，小孩子配置壽險，不是明智的選擇。

來看官方數據：

截至2023年，中國5歲以下兒童死亡率降至6.2‰，也就是，一千個裏有六個不幸。

隨著醫療水平越來越高，兒童因爲疾病的死亡率也會越來越低。

即使真的發生非常不幸的事情，身故了。那麽帶身故的重疾能賠多少呢？

來看合同：

這幾乎是所有帶身故的重疾險，少兒壽險保障。

也就是說，18歲前，身故了只賠已交保費，壽險保障幾乎爲0。

很多保險公司的重疾險，都是捆綁銷售，也就是身故了，只賠保費。身故和重疾只賠一項。

相當于交了重疾和壽險的錢，但是，重疾和壽險，擇一賠付。所以，帶身故的重疾會比純重疾，保費貴一倍。

舉個栗子：

5歲的男寶，50萬保額的重疾險，30年繳費

第一款，性價比高的重疾險，一年的保費2390塊。

第二款，帶身故的重疾險，一年保費4405塊，保費幾乎是第一款的雙倍。

但是呢，帶身故的重疾險，一般會有很好的增值服務，比如視頻問診，重疾綠通，甚至海外就醫服務。

如果，你是圖他們家的服務，可以用一部分保費配置一份，但是保額不用太大。

孩子在成長過程中，更需要的是健康、意外、大病保障，錢花在刀刃上。

在我從業生涯中，幫很多委托人這樣的配置：80%的保費配置性價比+20%保費配置帶身故的重疾，既有性價比又享受大公司的增值綠通。