事情的起因是這樣的。

3月18日《財新周刊》的一篇封面文章《處置問題險企》，提到《保險法》有可能會打破剛兌兜底。

和多數人一樣，富姐姐不是付費用戶。

等啊等，昨天終于等到了全文，廢寢忘食把文章看完了。

實際上，數萬字的文章中，提到上述關鍵詞的內容非常有限，富姐姐姐把原文放這裏：

全文提到“打破剛兌”這四個字，就在此處。

我們果家的保險有多安全，我之前寫過：我買的保險，安全嗎？保險公司倒閉了怎麽辦？

理性分析一下：

已有的保單，不用焦慮安全性。

原因有二：

第一，法不溯及過往

在《中華人民共和國立法法》第104條，有明確規定：不溯及既往。

官方鏈接如下，大家可以直接檢索。

https://www.gov.cn/xinwen/2023-03/14/content_5746569.htm

法律的修改，通常不能影響以前生效的事實和關系，否則法律很容易失去公信力。

大白話講，就是老的按老規矩辦，新的按新規矩辦。

二、保險，對應國家金融安全，涉及社會穩定。

銀行、保險、證券和其他行業不同，對社會的穩定性影響上，有根本性的差異。

直接引用《財新周刊》的原話：

由于保險公司破産具有嚴重的外部性影響，會使公衆對保險業的信任度下降而降低保險需求，並易涉及社會穩定，絕大多數業內人士對于打破保單剛兌仍然保持謹慎態度。

3月11日，國果金融監督管理總局局長李雲澤，在全果人大上剛做回應「完全有信心、有條件、有能力維護國家金融安全」。

我國銀行業保險業資本和撥備總額超過50萬億元，我們還有金融穩定保障基金、行業保障基金，可以說抵禦風險的‘家底’非常堅實。此外，我們防範處置風險的工具和手段更加豐富，尤其去年中央金融工作會議後，相關工作機制也進一步健全，我們完全有信心、有條件、有能力維護國家的金融安全。

官方鏈接：

https://www.gov.cn/lianbo/bumen/202403/content_6938967.htm

所以，就算未來要調整，已有的保單，不必焦慮擔憂。

未來呢？

第一、逐漸下調預定利率

島國壽險公司在金融監管機構的認可下，從1985年的6%，下調至1996年的2.75%。

但這僅限新發的合同，原有的合同不受影響。

平安90年代預定利率8%的保單，用現在保底利率長期維持在2%以下，來含淚兌付，緩解當時“利損差”帶來的壓力。

現在預定利率4.025%、3.5%、3%的保單不受影響。

預定利率下調是必然趨勢。

第二、未來不排除打破剛兌的可能性

島國的保險業是打破了剛兌，但到島國的保險業是相互制保險公司。

相互制保險公司沒有股東和股份，所有成員既是被保險人也是業務參與者。

但，我們果家不是，我們果家大部分的保險公司是股份制，背後都是大股東，甚至很多果家隊。

未來可能打破剛兌，和宏觀環境、我果保險業的發展相關。

未來可能會出險越來越多的分紅險，逐漸代替固定收益的保險，客戶和保險公司的經營挂鈎。

有一定的保底收益，分紅是浮動的，經營的好，有，經營不好，沒有也是有可能的。

第三、未來買保險，要看公司。

對風險保持敬畏之心，是我們的立身之本。

未來買保險，既要看産品，也要看公司。

對于已經問題頻出的公司，不是說絕對不能買，但至少得更審慎，先了解些背景信息，做一個知情的決策者。

太激進的公司，經常有負面消息出來，會影響你的安全感。

保單，畢竟是我們財務中托底的部分，我們不僅希望它安全，更得安心、省心，除了果家層面的支撐，也得有公司層面的靠譜。

最後呢，還需要一個專業靠譜的保險經紀人。